El Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) ha lanzado un nuevo crédito hipotecario con una tasa de interés del 4,99% anual, disponible desde hoy para afiliados y jubilados del IESS. Este producto busca competir con los bancos privados en el segmento de vivienda social, sin recurrir a subsidios estatales.
Condiciones del nuevo crédito
El nuevo crédito está diseñado bajo la figura de «vivienda premier», enfocándose en quienes no poseen una vivienda y tienen ingresos limitados. Sus condiciones son:
✅ Tasa de interés: 4,99% anual.
✅ Plazo: 25 años.
✅ Entrada mínima: 5%.
✅ Monto máximo de financiamiento: USD 50.000.
✅ Ingreso familiar requerido: Hasta USD 1.489 mensuales.
✅ Tipo de vivienda: Primera vivienda, con más de una habitación y un avalúo comercial de hasta USD 53.678.
Con esta nueva opción, el Biess amplía su oferta hipotecaria, que actualmente incluye:
🔹 Crédito preferencial: Para viviendas de interés social de hasta USD 90.000, con una tasa de 5,99%.
🔹 Segmento inmobiliario: Para viviendas terminadas de más de USD 90.000, con tasas entre 6,8% y 9,45%.
🔹 Crédito para construcción: Para edificaciones con un valor superior a USD 90.000, con tasas entre 6,8% y 9,45%.
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— Biess (@BiessEcuador) March 25, 2025
Hoy lanzamos nuestro nuevo producto hipotecario Vivienda Premier , la oportunidad que estabas esperando para tener tu casa propia con la tasa de interés del 4,99%.
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Impacto en la construcción y la economía
El nuevo crédito busca impulsar el sector de la construcción, uno de los más afectados en los últimos años. Según el promotor inmobiliario Daniel Elmir, el Biess está reorientando su portafolio de inversiones hacia los créditos hipotecarios, reduciendo la entrega de préstamos quirografarios de consumo.
«Solo en Quito hay alrededor de 300.000 familias que podrían acceder a una vivienda de hasta USD 47.000, pero no hay suficiente oferta. Este nuevo crédito puede impulsar la construcción de viviendas asequibles», destacó Elmir.
Además, si el proyecto de vivienda califica como interés social, los compradores pueden acceder a un bono de USD 7.000 como apoyo del Gobierno.
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— Biess (@BiessEcuador) March 24, 2025
Desde este martes 25 de marzo de 2025, contamos con el crédito hipotecario "Vivienda Premier", con la tasa de interés del 4,99%.
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Biess frente a la competencia del sector privado
El Biess es el mayor financista en la compra de viviendas en Ecuador. En 2024, el sector financiero desembolsó USD 1.577 millones en créditos hipotecarios, de los cuales USD 435 millones (28%) provinieron del Biess. Para 2025, la meta del banco es otorgar USD 583 millones en préstamos hipotecarios.
Sin embargo, es la primera vez que el Biess compite directamente en el segmento de vivienda social, donde participan bancos privados, cooperativas y mutualistas. Actualmente, estas instituciones ofrecen créditos con una tasa de 4,99%, pero con un plazo menor (20 años), mientras que el Biess extiende el beneficio a 25 años.
¿Puede el Biess sostener una tasa del 4,99%?
La decisión de reducir la tasa de interés ha generado debate, ya que podría afectar los rendimientos del Biess, cuyos ingresos ayudan a financiar el IESS.
La abogada experta en seguridad social Patricia Borja advierte que estudios actuariales de 2018 y 2020 recomendaban no bajar la tasa de interés de los créditos del Biess por debajo del 6,25%, ya que esto podría afectar la sostenibilidad del fondo de pensiones.
Actualmente, el portafolio de inversiones del Biess genera un rendimiento del 9% anual, pero el IESS necesita al menos un 8% de rentabilidad para cubrir sus obligaciones.
Pese a esto, el presidente del Consejo Directivo del IESS, Eduardo Peña, aseguró que están dispuestos a asumir un impacto moderado:
«Estamos dispuestos a soportar una pequeña baja en el rendimiento».
El Biess considera que cualquier impacto será marginal, ya que el nuevo crédito tiene condiciones específicas para su aplicación.
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